An urma furtuna vin „lichidatorii” de daune. Cu o agendă și o cameră de luat vederi, aceștia contabilizează pagubele provocate de tavanele cu scurgeri de apă și de podelele îmbibate cu apă. Blake Day, un evaluator care reprezintă proprietarii de case în relațiile cu asiguratorii din sud-vestul Floridei, le spune clienților săi dezorientați două lucruri. Să fotografieze totul. Și depuneți repede cererea de despăgubire pentru a fi plătiți rapid, pentru că unii asigurători vor da faliment în curând.

Uraganul Ian a atins pământul în apropiere de Fort Myers pe 28 septembrie. Aproximativ 110 locuitori din Floride au fost uciși de furtună. Ron DeSantis, guvernatorul, pare să fi coordonat bine răspunsul pe termen scurt. „Marea poveste este că DeSantis a demonstrat abilități de management, mai degrabă decât abilități politice, deoarece majoritatea oamenilor presupun că el se ocupă numai de politică”, spune Susan MacManus, analist politic și observator veteran al Floridei. Răspunsul pe termen lung este o altă problemă.

Pierderile asigurate în urma furtunii ar putea ajunge la 57 de miliarde de dolari, estimează Verisk, o firmă de modelare a catastrofelor. Acest lucru ar face din Ian al doilea cel mai costisitor uragan din America, după Katrina din 2005. Populația în plină expansiune din Florida și prețurile imobiliarelor înseamnă pierderi tot mai mari atunci când se produce un dezastru. Cu toate acestea, uraganele au un efect redus asupra dorinței oamenilor de a se muta în Florida. Populația sa a crescut cu 15% între 2010 și 2020. Prețurile locuințelor au crescut cu peste 30% în ultimul an, de două ori mai mult decât la nivel național.

Motivul poate fi găsit în tabelele actuariale. Piața asigurărilor de proprietate din Florida se clătina chiar înainte de uraganul Ian. (Asigurarea proprietății acoperă daunele provocate de vânt; protecția împotriva inundațiilor este administrată separat, de către guvernul federal, și are rate de absorbție mult mai mici). Primele anuale, de peste 4.200 de dolari, sunt triple față de media națională. Totuși, acest lucru nu este suficient pentru a acoperi riscurile în statul cel mai vulnerabil la furtuni și la creșterea nivelului mării. Șase firme au intrat în insolvență în acest an, din cauza vremii extreme, a costurilor litigiilor și a fraudei.

Ca urmare, statul joacă un rol mai important. Citizens Property Insurance, asigurătorul de ultimă instanță susținut de stat, și-a dublat numărul de polițe în doi ani și deține cea mai mare cotă de piață, aproximativ 13%. Primele sale sunt cu 30-40% mai mici decât cele ale transportatorilor privați. Creșterile sunt plafonate și supuse aprobării statului; la începutul acestui an, autoritățile de reglementare au respins cererea Citizens de a majora majoritatea tarifelor cu o sumă permisă de lege.

Florida are un mare interes în a face ca asigurările să fie accesibile. Imobiliarele generează aproximativ o cincime din statul pib. Florida nu are impozit pe venit, astfel încât impozitul pe proprietate reprezintă o parte importantă din veniturile guvernamentale. Asigurarea la prețuri accesibile, spune Zac Taylor de la TU Universitatea din Delft, este „cheia de boltă a structurii politice și economice din Florida”.

Efectul asigurărilor subvenționate este că riscul – cum ar fi dezvoltarea costieră – nu este internalizat în avans. În schimb, costurile sunt redistribuite după dezastre. În cazul în care Citizens nu poate acoperi pierderile, poate percepe o suprataxă de la aproape toți ceilalți deținători de polițe de asigurare de bunuri și de accidente din stat. Așa-numita „taxă pe uragane” a fost percepută cel mai recent între 2007 și 2015, după o serie de furtuni violente în 2004-2005.

Citizens se află pe un excedent de 6,7 miliarde de dolari, mai mult decât suficient pentru a acoperi pierderile sale estimate la 3,8 miliarde de dolari de la Ian. Dar expunerea sa la risc va crește doar pe măsură ce Ian va falimenta mai mulți transportatori privați. „Acest lucru îi va consuma capacitatea foarte repede”, spune Charles Nyce de la Universitatea de Stat din Florida.

Statul vrea să mențină piața viabilă; o preocupare este că rolul tot mai mare al Citizens va submina jucătorii privați. În luna august, Demotech, o agenție de rating, a pus la pământ patru asigurători. Peste o duzină de alți asigurători au fost avertizați de o soartă similară. Dacă vor fi retrogradate și mai mult, acest lucru ar putea însemna sfârșitul lor: pentru a obține un credit ipotecar garantat de guvern, proprietarii de locuințe trebuie să aibă asigurare de la un A-caracterizat transportator. Prin urmare, statul caută o agenție de rating mai puțin discriminatorie pentru a-i menține în activitate.■